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Ahorrar, planificar vacaciones o pagar deudas: qué conviene hacer con el aguinaldo

TN Economía Ahorrar, planificar vacaciones o pagar deudas: qué conviene hacer con el aguinaldo En semanas de balances de fin de año, incluso financieros, este ingreso extra puede servir para atacar todos los frentes: cancelar pasivos, armar un fondo de emergencia y para mediano plazo.

Publicada: 12/12/2018, 18:50 hs. Compartir en Facebook Compartir en Twitter Los expertos recomiendan diversificar el uso del aguinaldo. El ingreso extra que reciben los empleados en blanco con la segunda mitad del aguinaldo ofrece una buena oportunidad de hacer un balance en las finanzas personales de este fin de año y de esa forma poder tomar la mejor decisión sobre cómo invertir ese dinero . Para algunos una opción válida será cancelar deudas que vengan arrastrando y otros podrán aprovecharlo para planificar las vacaciones o para destinarlo al ahorro.

Según los expertos en finanzas domésticas consultados por TN.com.ar , lo más importante a la hora de tomar decisiones es, en lo posible, no destinar todo el aguinaldo para un solo propósito , sino tener la capacidad de diversificar, sabiendo cuáles son nuestras prioridades y urgencias. No debería tomar entonces la misma decisión una persona que acumula, por ejemplo, deudas grandes de tarjeta respecto de otra que esté cubierta o tenga una deuda manejable.

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Leé también Efecto recesión: estiman que dos de cada tres argentinos van a gastar menos en regalos para Navidad Para Laura D'Urso, especialista en finanzas personales y productora de seguros, la recomendación principal, a la hora de hacer balances de fin de año, es ” terminarlo con la menor cantidad de deuda posible y eso incluye cuotas financiadas en la tarjeta”. “Si todos tuviéramos el hábito de separar el 10 o 15% de nuestro ingreso mensual e invertirlo en diferentes herramientas que multiplique ese dinero nuestro balance seria siempre positivo”, comentó.

La especialista y coach financiera Natalia Gorgoschidse recomienda, para aprovechar el aguinaldo, mentalizarse en tres tipos de ahorro distintos , con plazos diferentes. Uno de emergencia, compuesto por un seguro de vida y un resguardo en dólares. Uno para cubrir gustos, que podría ser invertido, por ejemplo, en fondos comunes de inversión conservadores. Y un tercero, de inversión plena, más arriesgado y apuntado a hacer la diferencia con una renta más amplia a través de otro tipo de instrumentos financieros.

La inversión en fondos comunes de inversión tiene la ventaja de que, a diferencia de los plazos fijos, entrar y salir es mucho más rápido, ya que se puede rescatar el dinero en 24 o 48 horas sin perder la ganancia, mientras que en los depósitos habituales hay que esperar al menos 30 días para poder cobrar el interés. En los FCI se puede invertir a través de los bancos o sociedades de bolsa.

Leé también Por la nueva fórmula de actualización, las jubilaciones perderán 13% de poder de compra en diciembre Por fuera de estos tres horizontes de ahorro, Gorgoschidse propone dedicar un “puchito” para cancelar deudas. “No solo se trata de disminuir los pasivos si no también de empezar a alimentar el activo y comenzar a ver a la planificación como el instrumento para el crecimiento de ese activo”, opinó.

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Para hablar con números concretos, supongamos que un empleado o empleada recibe como segunda cuota de aguinaldo $15.000. Para Gorgoschidse, si tuviera apurado por deudas, la mitad ($7500) debería ser usando para cancelar pasivos, un 20% ($3000) en el fondo para gustos, y 15% ($2250) tanto para emergencias como para el largo plazo.

Una persona sin grandes deudas o con deudas que puede refinanciar podría, en tanto, dedicar un 40% ($6000) para gustos y el resto para emergencias o inversiones propiamente dichas. “Si es una persona que duda de su futuro laboral, pondría mayor foco en el fondo de emergencia, si es una persona que ya tiene ahorros y es disciplinada, que ponga más foco en ser inversionista”, comentó.

Leé también Calculá cuánto vas a pagar de impuesto a las Ganancias en 2019 con la Calculadora de TN D'Urso, en tanto, considera también que el destino del aguinaldo “depende de cada situación en particular”, pero afirma que “lo más importante sería no usarlo para pagar deudas, no gastarlo para cosas superficiales . Invertirlo para poder hacerlo crecer y poder construir un fondo de contención que me sirva para los gastos a corto plazo, como mis vacaciones por ejemplo. Así no adquirimos una deuda de cuotas para solo disfrutar 10 días y penar 12 meses”, apuntó.

Las opciones financeras más convenientes Durante el año pasado y parte de este año la opción vedette fueron las Lebac, las letras de deuda del Banco Central con un rendimiento que le ganaba a la inflación y que estaba disponible para cualquier tipo de inversor. Ya con esa opción restringida, el Gobierno puso a disposición otros instrumentos financieros hacia los cuales destinar los pesos .

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Hay opciones en dólares y en pesos. En dólares, por ejemplo, Hacienda colocó este miércoles Letras que rinden un 4,75% anual. La última vez que licitó este tipo de bonos pero en pesos, terminó convalidando una tasa de interés anual de 53,49%, un 4,45% mensual, por encima de lo que ofrecen los plazos fijos .

Leé también Cómo comprar dólares más baratos que en el Banco Nación con una foto del DNI y una selfie Para aquellos que prefieren ir a lo seguro y eligen resguardarse en los dólares, la mejor opción para comprar con el mejor precio del mercado ya no es, como hasta hace poco tiempo, la ventanilla o homebanking del Banco Nación. En los últimos meses, algunas sociedades de bolsa se inscribieron y recibieron autorización del Banco Central para operar en el mercado de cambios .

La particularidad es que trabajan solo electrónicamente, por lo que se puede crear un usuario en pocos minutos y con unos pocos datos personales, junto con algunas selfies para corroborar la identidad. Y otro aspecto es que ofrecen precios por debajo de los bancos tradicionales. Este miércoles el promedio del Banco Central fue de $38,61 por dólar, pero los tres agentes de bolsa vendieron apenas por encima de los $38 .

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